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什麼是房屋二胎
什麼是房屋二胎
一般我們對於二胎房貸也稱為二順位或是次順位貸款,這是對於急需資金週轉的人最快也最有保障的的選擇之一。 我們聽到的二胎房貸顧名思義,它就是一個不動產的擔保、也就是將一筆房屋等不動產, 在第一順位抵押來申辦貸款後,在我們經過多期的還款或是本擔保品房屋有剩餘價值時、進一步將該筆不動產拿來向第二間銀行申請另一筆貸款,所以才會有二胎、或是次順位等名稱出現。

在現在房屋二胎的業務中不論使用任何說法、例如:二胎房貸又稱二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎貸款以上等等都是,就是在房子已經有一筆房屋貸款的情況下,你可以再向另一間銀行、融資公司或者民間借貸申請第二筆房屋貸款。也就是說,您的名下會同時有兩筆房屋貸款、一般我們在辦理房屋貸款的時候,債權人小王為了保障自身權益,會將您的房子作抵押權設定,而抵押權的第一順位通常會是購屋貸款。因此當您向債權人小陳申請房屋二胎貸款時,債權人小陳設定的抵押權順序就會在債權人小王之後,也就是第二順位

房貸二胎好嗎?

二胎房貸對急需資金的你的好處:

貸款額度高

申辦流程簡單

撥款速度快

活化不動產的剩餘資產價值

其實透過銀行取得資金的方式有很多種,例如信用貸款、汽車貸款、房屋增貸以及房屋轉增貸,但為什麼我們會推薦您選擇房屋二胎貸款?

後面我們會再做更詳細的說明。
 

為什麼要推薦你房屋二胎!

二順位房貸最大的優勢就是,二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速,對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說,是不錯的資金取得方式。

雖然相較於信用貸款、汽車貸款,二順位貸款的利率並不算高,但如果與類似的房貸產品相比(如房屋增貸、房屋轉增貸)之下,二胎房貸的利率會比較高一點,不過這也是有原因的。

前面我們有提到,二胎房貸的抵押權順序排在原房屋貸款之後,也就是說,假設債務人未依約還款、導致房屋遭拍賣時,賣得的價金會先清償第一順位的抵押權債務,剩餘的價金再依序受償。因此二胎房貸的風險較高,債權人很有可能無法回收借出去的資金,所以利率會比較高。也因此,大多數的銀行不太願意承作,甚至在貸款審核上也會比較嚴格。

 

申請二胎房貸可以貸到多少錢?

除了要看貸款額度之外,還要注意貸款成數是多少?依據不同申貸管道,二胎房貸的貸款額度20萬~600萬都有、貸款成數則是房屋鑑價的90%~120%不等。

舉例來說,目前銀行二胎房貸的貸款額度,大概落在150萬~350萬之間,但因為銀行二順位貸款的可貸額度是根據房屋現值扣除一胎房貸的設定金額去計算的。也就是說,不論您的原房貸餘額剩下多少,銀行還是會用原房貸的設定金額來計算可貸額度,假設您的原房貸設定金額本來就高,恐怕只能貸30萬至50萬左右。

而裕融新鑫二胎房屋貸款的額度,最高可以貸到500萬。雖然看起來好像跟銀行二胎房貸的貸款額度差不多,但其實裕融新鑫二胎房貸的可貸額度,是根據房屋現值扣除一胎房貸的剩餘本金,因此房貸還得越多、可貸額度就越多。